Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Эхо Москвы, 14 декабря 2016 г.

Фактор риска. Предварительные итоги года: тенденции, ключевые проблемы и перспективы

795 просмотров

В гостях: Михаил Волков генеральный директор СПАО «Ингосстрах». Ведущий: Алексей Дыховичный

А. Дыховичный ― 11 часов 07 минут в столице, добрый день, вы слушаете радиостанцию «Эхо Москвы», у микрофона Алексей Дыховичный. Михаил Волков, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах» у нас в гостях. Михаил, здравствуйте.

М. Волков ― Добрый день.

А. Дыховичный ― Итоги года, тенденции, ключевые проблемы на страховом рынке, — об этом мы говорим. Страховая компания «Ингосстрах», на сегодняшний день вы как… Вот вы лидер, или… Одна из крупнейших?

М. Волков ― Мы точно совершенно одна из крупнейших мы один из лидеров. И я когда готовился к программе, хотел начать программу со следующего, что если оценивать ситуацию на рынке страховом, и оценивать ситуацию в «Ингосстрахе», то короткий у меня ответ был бы, что на рынке все очень сложно, и тяжело, а в «Ингосстрахе» к счастью, все хорошо.

А. Дыховичный― Расшифруйте, пожалуйста, вот что сложно и тяжело на рынке?

М. Волков ― Смотрите, подойдя к концу 2016 года, я у вас в студии был пару лет назад, и мя с вами много дискутировали… Даже я бы так сказал, спекулировали на тему, какой будет курс валюты, какой будет цена на нефть. Очень все не предсказуемо было. Сейчас макроэкономика, на мой взгляд, намного более предсказуемая, нам проще ориентироваться на… Делать какие-то прогнозы, а самое главное в управлении компании – это делать прогнозы правильные. У нас вчера был совет директоров, на котором я защищал бюджет на следующий год, и я честно скажу, что достаточно не комфортно себя чувствовал. Потому, что макроэкономика предсказуемая, но у нас зато появился огромный непредсказуемый фактор – фактор ОСАГО. То, что происходит в сфере ОСАГО, а ОСАГО сейчас оказывает огромное влияние и на рынок страхования, и на любую из компаний, которая на этом рынке живет. Это влияние абсолютно не предсказуемое, и я хотел бы там потом более детально на эту тему отдельно поговорить. Результат 16-го года: если вы помните, мы опять-таки год назад, когда входили в 16-й год, говорили о том, что будет консолидация рынка происходить. У нас на входе 2016 года было более 300 компаний на рынке. Сейчас их более 200, и я честно могу сказать, что конечно я не очень правильный человек на этот вопрос отвечать, но я подозреваю, что больше половины страховщиков этот новый год не переживут. Я думаю, что они конечно не исчезнут 1 января, но в течение следующего года вы видите, с какой скоростью у нас ЦБ у страхового рынка отзывает у разных компаний лицензии. Это связано с ужесточающимися требованиями ЦБ, ну и вообще усложняющейся экономической ситуацией. Многие просто не переживут.

А. Дыховичный ― Именно потому, что будут отозваны лицензии? Или потому, что…

М. Волков ― Ну лицензии, они же не просто так отзываются, лицензии отзываются в первую очередь из-за недостаточной финансовой устойчивости компании.

А. Дыховичный ― Ну в условиях, ужесточающихся требований?

М. Волков ― И требований, и экономической ситуации. Потому, что в первую очередь насколько мы знаем опять-таки из СМИ в том числе, лицензий лишаются компании из-за недостаточных… И из-за того, что у них не правильно размещаются активы, активы не соответствуют тем резервам, которые они формируют. То есть, компании не могут отвечать по тем обязательствам, которые они на себя берут перед страхователями.

А. Дыховичный ― Но непосредственно к страхованию это же не имеет никакого отношения?

М. Волков ― Как же не имеет, когда если вы сегодня застрахуетесь в какой-нибудь компании, а завтра лицензия будет отозвана… Понятно, что по обязательным видам страхования, таким как ОСАГО есть резервные фонды при российском союзе автостраховщиков, а по добровольным видам вы скорее всего ничего не получите. Поэтому как и в прошлом году, если бы меня спросили, где бы я застраховал свой автомобиль, если бы это по какой-то причине не был «Ингосстрах», я бы назвал две, максимум три компании, которым бы я доверил сегодня свои деньги. Остальные, если честно, вызывают у меня определенное беспокойство.

А. Дыховичный ― Две или три?

М. Волков ― Две или три компании на российском страховом рынке. Так как я этот рынок хорошо знаю изнутри, и я конечно не знаю внутренней финансовой ситуации каждой компании, но вот по моим ощущениям свои деньги я бы доверил двум, или трем. При этом сказав все это, что на рынке у нас ситуация сложная, «Ингосстрах», отвечая на ваш первый вопрос, остается лидером на этом рынке. Мы входим в тройку лидеров по общему объему собираемой премии, и пока у нас 16-й год не закончился, но мы можем спрогнозировать, с какими результатами мы подойдем к концу года. Три красивые цифры назову: мы примерно 100 миллиардов рублей, будет у нас собрана премия по группе, «Инго» консолидированная, около 50 миллиардов рублей – это собственные средства, это самые важные для страховой отрасли показатель. Это те деньги, которые мы отвечаем собственными перед страхователями, в дополнение к тем резервам, которые у нас создаются по нашим обязательствам. И более 10 миллиардов рублей у нас будет чистой прибыли. И опять я горжусь тем, что эта прибыль не только от нашей основной страховой деятельности, а в первую очередь за счет инвестирования тех средств, которые мы в виде активов инвестируем в российскую экономику. То есть, мы придерживаемся той политики, которую мы давно для себя выбрали, мы все те деньги, которые собираем с рынка, возвращаем рынку в виде премий, что и должна делать страховая компания.

А. Дыховичный ― Вы сказали, что по итогам года весь рынок чувствует себя плохо, а «Ингосстраха» все хорошо. Я чуть-чуть не точно цитирую, но вот примерно так.

М. Волков ― Примерно так, да.

А. Дыховичный ― За счет чего хорошо?

М. Волков ― Вы знаете, у нас следующий год юбилейный, «Ингосстраху» в следующем году 70 лет, и конечно та история, которая связана с «Ингосстрахом», а «Ингосстрах» — один из старейших лидеров на российском рынке. Во-первых тот потрясающий опыт, который люди работающие в компании наработали. Которым мы… Вот я сегодня с утра открывал региональную встречу, поздравлял тех, кто проработал 30, 40 лет в компании, у нас таких людей достаточно много. Но наша миссия, которую мы сформулировали буквально пару лет назад, мы сказали, что наш опыт и передовые технологии… К нашему 70-летию мы хотим подойти здоровыми, веселыми, с интересом к жизни, и очень современной компании, которая умеет пользоваться всеми цифровыми технологиями. Сегодня все продукты, которые есть по крайней мере в рознице, представлены у нас в цифровом виде. Вы можете из купить у нас онлайн на веб-сайте, с помощью мобильных приложений. Все больше и больше мы занимаемся цифровыми технологиями, и соответствуем требованиям клиентов, которые предъявляют в этом направлении. Поэтому в первую очередь, за счет тех инвестиций, которые мы делали в развитие, ну и за счет той финансовой устойчивости, о которой я уже говорил.

А. Дыховичный ― В 1947 году была создана компания, посчитал я…

М. Волко – 47-й, да.

А. Дыховичный ― То есть, буквально сразу после победы во второй мировой войне.

М. Волков ― Это действительно так, да.

А. Дыховичный ― Так занимательный такой факт. Вы упомянули ОСАГО, и как-то вот не по-доброму вы его упомянули. Сказали, что если раньше курс валют был не понятен, такая не известная составляющая, то сейчас ОСАГО, то есть обязательное страхование автогражданской ответственности.

М. Волков ― Вы знаете, я его не могу конечно не по доброму упоминать потому, что это тот вид страхования, который во многом сегодня формирует розничное страхование в России. А 16-й год такой ключевой для ОСАГО потому, что это первый год, когда ОСАГО существенно превысило по объемам на рынке рынок КАСКО. И конечно, если мы ставим перед собой цель быть лидером на в том числе и розничном страховании, конечно, мы должны быть как «Ингосстрах», лидерами и в ОСАГО. Но те проблемы, с которыми мы сталкиваемся, этот год тоже запомнится всем тем, что появились так называемый даже термин, токсичные регионы. По оценкам экспертов, которые подтверждаются и российским союзом автостраховщиков, и ЦБ, порядка 16 регионов, которые сегодня вот этим не красивым словом «токсичные регионы» названы. Средняя убыточность в ОСАГО более 150%, и конечно это перекашивает полностью все финансы из страховых компаний, и рынка в целом.

А. Дыховичный ― Прошу прощения, еще раз, что такое убыточность 150%? Собрали 100 рублей…

М. Волков ― Собрали 100 рублей, выплатили 150.

А. Дыховичный ― Выплатили 150 рублей.

М. Волков ― И понятно, что сегодня рынок построен таким образом, что компании являются коммерческими институтами, и никто себе в убыток работать не хочет. То есть, продавая полисы в этих токсичных регионах, мы осознанно приносим убытки акционерам, что никакой экономической логике не подвластно. К сожалению, проблема естественно заключается в том, что если мы этого не будем делать, то клиенты не будут иметь возможность купить полисы ОСАГО, а соответственно по российскому законодательству не смогут управлять автомобилем. И эта проблема приобрела абсолютно социальное политическое значение, мы очень много на эти темы дискутируем и с ЦБ, и с российским союзом автостраховщиков. Вы знаете, что был придуман механизм перераспределения убытков между страховыми компаниями, так называемый единый агент РСА, который заставляет нас присутствовать в этих регионах. Если мы сами не будем продавать в этих регионах, за нас это сделают наши конкуренты. Поэтому сегодня мы живем вот в этой конструкции, когда мы несем убытки в этих токсичных регионах. С 1 января у нас произойдет запуск электронного ОСАГО, и когда я говорил о цифровых технологиях…

А. Дыховичный ― Я прошу прощения, электронное ОСАГО – это будет означать, что в этом так называемом токсичном регионе…

М. Волков ― В любой точке РФ с 1 января, любой клиент может приобрести ОСАГО в любой страховой компании, через веб-сайт.

А. Дыховичный ― А страховая компания, как я понимаю…

М. Волков ― Обязана продать.

А. Дыховичный ― Обязана продать?

М. Волков ― Обязана продать.

А. Дыховичный ― Во-первых создать этот сервис, разместить его у себя, и обязана продать.

М. Волков ― Абсолютно, да.

А. Дыховичный ― То есть, проблема не возможности купить ОСАГО…

М. Волков ― Будет решаться в токсичных регионах с помощью единого агента, на всей территории РФ будет решаться с помощью электронного ОСАГО для тех, кто готов открыть сайт, зайти на страницу страховой компании, и купить этот полис. И в качестве примера на прошлой неделе в четверг состоялось общее собрание российского союза автостраховщиков, на котором было принято определенное решение, как тот единый агент будет работать в электронном ОСАГО, и если компания «Ингосстрах» до прошлого четверга принципиально говорило о том, что мы не поддерживаем решение работать в электронном ОСАГО. Потому, что мы видим, что это потенциально может создать проблемы для наших клиентов, вот это решение полностью изменило наш подход, и до конца уже не следующего, а текущего 2016 года мы должны стать лидером в электронном ОСАГО. То есть, сейчас все те продажи, все те продления, все те, кому нужно продлять ОСАГО в ближайшее время, мы будем предлагать вам это сделать в электронном виде для того, чтобы нарастить свою долю в этом канале.

А. Дыховичный ― То есть я правильно понимаю, что до сегодняшнего дня…

М. Волков ― До прошлого четверга.

А. Дыховичный ― До прошлого четверга… Это принципиальный вопрос.

М. Волков ― Там по часам все меряется.

А. Дыховичный ― Да, вот до прошлого четверга «Ингосстрах» вообще не продавал полисы ОСАГО через интернет.

М. Волков ― Абсолютно правильно.

А. Дыховичный ― А через… Ну, три недели у вас, да? На то, чтобы… Три недели до конца 16-го года на то, чтобы стать лидером.

М. Волков ― Абсолютно, да. Мы сегодня продаем… Уже сегодня, пока мы с вами разговариваем, продаем тысячи полисов в день, и эта цифра будет расти очень активно.

А. Дыховичный ― В том числе и в тех регионах, где средняя убыточность составляет 150%. То есть, вот 100 рублей вы получили, и 150…

М. Волков ― Абсолютно верно.

А. Дыховичный ― Вы понимаете, что скорее всего 150 придется заплатить.

М. Волков ― Абсолютно верно, и тут вот я хочу перейти к тем проблемам…

А. Дыховичный ― Можно я как ваш акционер, да? Я не являюсь вашим акционером, но я просто поставлю себя на место ваших акционеров, и хочу спросить, вы вообще что делаете?

М. Волков ― Таковы правила игры сегодня на страховом рынке. Если ты хочешь работать в рознице, если ты хочешь быть лидером в рознице, мы будем продавать ОСАГО. Если мы хотим продавать ОСАГО, мы по закону должны его продавать везде, в том числе в токсичных регионах. Проблема конечно не в том, чтобы заставить страховщика продавать в токсичном регионе, а проблема в том, чтобы убрать те причины, которые приводят к этой безумной убыточности. А это причины не естественные, а в первую очередь связанные с мошенническими действиями так называемых авто-юристов. Когда клиент на руки получает условно там 50 рублей, а 100 рублей уходит посреднику, который обманывает и нас, и клиента, и изымает из нашей экосистемы страхователь-страховщик, изымает эту сверхприбыль. Поэтому все то, что мы сейчас делаем. Еще раз повторюсь, с ЦБ, с российским союзом автостраховщиков направлено на то, чтобы прекратить эту не законную деятельность. И самым простым решением уйти от денежного возмещения, перейти к натуральной форме возмещения. Об этом было сказано и нашим президентом, это было поручение на самом деле нашего президента. Пока мы сейчас с вами разговариваем, в Госдуме идет слушание, на котом в первом слушании должны быть приняты поправки к законопроекту об ОСАГО, которые должны как раз ввести натуральную форму. Чего мы опасаемся больше всего, и почему мне очень сложно предсказывать, что будет в следующем году? Между первым чтением и вторым чтением должно пройти порядка 30 дней, об этом была определенная договоренность. И в окончательной редакции подписанный законопроект, закон уже мы получим только где-то в конце января, начале февраля. Что там будет написано, мы пока что не знаем. А как мы прекрасно понимаем, между первым и вторым чтением поправки все… Как бы в деталях кроется то, что там будет написано. Мы очень надеемся, что закон будет принят в том виде, в котором мы ожидаем. То есть, возмещение в натуральной форме по выбору страховщика, а не страхователя. Потому, что мы должны обеспечить, что та машина, которая попала в аварию, которая потенциально как бы имеет признаки угрозы для вообще других автомобилей на дороге, она будет отремонтирована. То, что происходит сейчас, мы выплачиваем людям деньги, а отремонтировали они машину или нет, мы не всегда можем проконтролировать. Сейчас мы должны контролировать то, что машина отремонтирована, и ущерб возмещен в натуральном виде.

А. Дыховичный ― То есть, вам проще отремонтировать машину, которой 20 лет, без… Соответственно, когда вы ремонтируете, то нет же никаких понижающих коэффициентов. Вы же не можете отправить автомобиль ремонтироваться ну в какой-то совсем гараж такой.

М. Волков ― Абсолютно вы правы. Требования к тем сервисам, на которые мы автомобиль будем отправлять, будет прописан в том самом законодательстве, это будут подзаконные акты ЦБ. Но мы лучше отремонтируем качественно 20-летний автомобиль, чем заплатим вот эти вот там условные 100 рублей мошенникам, которые инсценируют ДТП, и делают все просто, чтобы нас обмануть.

А. Дыховичный ― Но получают эти мошенники, как вы говорите, получают через суды же деньги, правильно? За счет каких механизмов, какие рычаги у них… Изъятие этих денежных средств?

М. Волков ― Ну, я не буду подсказывать тем, кто пока об этом не знает, какие есть рычаги. Потому что те, кто этим занимается, к сожалению очень хорошо этими рычагами владеют, и особенно на примере южных регионов РФ, где проходило уже несколько заседаний: и в Волгограде, и в Ростове, с участием той самой судебной власти, и правоохранительных органов. Мы сейчас нарабатываем механизмы, чтобы те инструменты, с помощью которых нас обманывают, мы их купировали бы, и не дали возможность продолжать эту деятельность.

А. Дыховичный ― Почему это так вот регионально все образовалось, почему 16 регионов? Что, там люди умнее, чем… Хитрее…

М. Волков ― Это очень хороший вопрос, который мы в том числе задаем губернаторам этих областей. Потому, что уровень этой проблемы вышел уже на уровень губерний. Да, действительно в одной губернии у нас, в одном городе ситуация, хорошая контролируемая убыточность, в соответствии с законодательством там на уровне 77 условно скажу процентов, а в каких-то регионах она зашкаливает за 150. А скорее всего это связано с тем, как управляются эти города, и что там происходит на местах. Как я уже и сказал, и в судебной власти, и в исполнительной власти. И криминальная обстановка, которая там находится… Ну, вот Волгоград уже там 100 раз все процитировали. Там ситуация просто критическая на сегодняшний день.

А. Дыховичный ― В Волгограде?

М. Волков ― Конкретно в Волгограде, да.

А. Дыховичный ― И одной вот этой вот поправки, одного вот этого изменения…

М. Волков ― Если оно будет правильно принято, да.

А. Дыховичный ― А что… Это изменение, речь идет о том, что натуральное возмещение. Не деньгами…

М. Волков ― Абсолютно верно.

А. Дыховичный ― У человека, выбора соответственно не будет. Я не смогу сказать нет, ребята, заплатите мне… Пусть даже вот половину, но вот заплатите, не надо мне ремонтировать. Не смогу?

М. Волков ― Страхование должно возместить ущерб. Мы будем вам возмещать ущерб в натуральной форме, то есть вы получите отремонтированный автомобиль. И мы будем нести ответственность за то, что этот ремонт будет произведен качественно. Тем самым мы… В каких-то случаях, по нашему выбору мы будем предлагать вам деньги. Например в тех городах, где нету… Там у вас какой-нибудь редкий автомобиль, а этом городе, в котором вы застраховались, нету ремонтной базы для этого автомобиля, мы предложим сами вам деньги. Но выбор должен быть за нами, потому, что только так мы сможем купировать тех мошенников, о которых я уже говорил.

А. Дыховичный ― Вот еще раз, выбор у меня, как у застрахованного…

М. Волков ― Выбор будет за нами.

А. Дыховичный ― Ребят, я со сломанным бампером поеду, ничего страшного. Вы мне вот мои там 2000 рублей пожалуйста просто заплатите… Вот такой возможности у меня не будет?

М. Волков ― По закону вы эти 2000 рублей все равно должны пустить на ремонт бампера. И то, что вы это по каким-то причинам не хотите сделать, как раз не правильно. Мы вам вернем автомобиль с отремонтированным бампером, и вы сможете безопасно на нем ездить.

А. Дыховичный ― Так вы сказали, если этот закон будет принят правильно, вот в той формулировке, в которой вам нужно. А что там за нюансы, что там…

М. Волков ― Это очень важно, потому, что как вы знаете, поправки в законодательство могут вносить разные органы, и последние несколько месяцев такое количество спекуляций вокруг этого закона было, что разные идеи появлялись, которые потенциально могли изменить вообще всю систему. Наверное да, система на сегодняшний день не идеальна, но идеального вообще ничего в жизни не бывает. Но она рабочая, она устойчивая. Если она выйдет из-под контроля, или например будет предложено изменить все полностью, и сделать это за 2 месяца, то потенциально может быть кризис, который еще раз повторюсь, влияние ОСАГО на весь российский страховой рынок настолько существенно сегодня, что как вы видите, мы там 80% сегодняшней передачи посвятили этой проблеме. Потому что да, от этого будет зависеть весь 2017 год, для страхового рынка.

А. Дыховичный ― Ну, давайте буквально несколько слов о национальной перестраховочной компании, она была создана как… Это наш был ответ Чемберлену, уж простите. Как это все работает?

М. Волков ― Действительно 2016 год, если вспоминать основные события, то создание национальной перестраховочной компании войдет в историю в этом году. Она создана, мы честно не очень поддерживали эту идею. Но тот факт, что ее возглавил рыночный человек Николай Владимирович Галушин, и те направления деятельности, которые он сегодня декларирует, они скорее нас оставляют более спокойными. Да, 10% всего перестраховочного потока будет перенаправлено в национальную перестраховочную компанию, но мы надеемся, что она будет отвечать по своим обязательствам, работать на рыночных условиях профессионально.

А. Дыховичный ― Ну что же, спасибо вам. Поздравлять с 70-летием вас наверное пока еще…

М. Волков ― В следующем году.

А. Дыховичный ― Еще рано.

М. Волков ― В следующем году.

А. Дыховичный ― В следующем году «Ингосстраху» 70 лет, вот в общем знаменательный такой факт. Михаил Волков, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах» был у нас в гостях, итоги года, ОСАГО, об этом мы говорили. Михаил, спасибо вам.

М. Волков ― Спасибо большое.

В материале упоминаются: Компании, организации: Государственная Дума Российской Федерации (Госдума РФ) 14861 ИНГО, группа компаний 182 Ингосстрах 14120 Перестраховочная компания НПК (Национальная перестраховочная компания) 354 [Российская Национальная Перестраховочная Компания (РНПК) 1254] Российский Союз Автостраховщиков (РСА) 19587 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 35369 Персоны: Волков Михаил Юрьевич Галушин Николай Владимирович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »